💒買屋所需成本
✔銀行流程
■Step1 申請
提供以下各項資料給銀行。
(1) 貸款人身分證、第二身分證明文件(如駕照、健保卡等)。
(2) 印章。
(3) 土地及建物登記謄本。
(4) 個人收入或財力證明如薪資單、扣繳憑單、薪轉存摺等(最近6個月的薪轉存摺封面及內頁明細，需補登到最新日期）
(5) 若提供保證人：請提供保證人之身分證、印章、個人收入證明。(6) 買賣契約書影本
其中貸款人或保證人的收入、財力證明、還款能力及信用狀況是影響房貸利率高低及是否核貸的主要參考；
■Step2 不動產估價
銀行將根據房地之所在地區、生活機能、屋齡、屋況、用途等各項因素綜合評估房屋的價值，即所謂的鑑估金額，再依鑑估金額之一定成數核予可貸金額
■Step3 徵信調查 (聯徵)
銀行會到聯徵中心電腦資料庫中查詢確認借款人與保證人有無不良信用紀錄
■Step4 銀行審核
銀行依會根據借款人與保證人的信用狀況、還款來源、負債比、不動產估價等因素決定貸款案件核準與否，並決定貸款利率、貸款期間(20年或30年..)、寬限期(2年至5年)
■Step5 銀行對保 (簽訂貸款契約)
銀行的對保就是借款人與保證人與銀行簽訂貸款契約，當天借款人可與銀行約定簽約時間進行對保，完成對保後，房貸專員會幫借款人開設帳戶，作為日後撥款與繳款的帳戶。借款人務必得和銀行再次確認貸款條件及提前清償貸款是否有違約金的等相關規定。
■Step6 抵押權的設定
抵押權去哪設定及費用：需要到「地政事務所」辦理設定，並依據設定金額繳交1╱1000的規費，如抵押權設定的金額為500萬，則須要繳交5仟元規費。通常也會請代書代辦設定抵押權所需證件：登記申請書、抵押權設定契約書、申請人身分證明文件（身分證影本或戶口名簿影本)、土地、建物所有權狀或他項權利證明書、義務人印鑑證明（義務人未能親自到場核對身分時檢附)。
■Step7撥款
抵押權設定完成後即可撥款並準備交屋。代書通知銀行確定的交屋時間之後，銀行端在撥款當天會以電話向客戶確認撥款事宜。撥款後借款人與銀行的貸款契約開始生效，借款人需每月在應繳日前，將應繳金額存入帳戶中，銀行會自動將貸款本息從借款人帳戶中扣繳。抵押權設定完成後，撥款前，銀行會要求借款人投保住宅火險和地震險，通常銀行會找合作的產險公司代為投保，保費由借款人支出。目前保險為一年續約一次，每年保險到期時銀行會通知客戶續保，一直到客戶清償完所有貸款為止。
✔銀行貸款利率
一圖就讓你懂青安貸款、階梯式、40年期，3種房貸優劣梯式房貸採前低、後高階段式還款，前10年只要還本金的1成多，讓年輕人前期的還款負擔較輕，是一大優點，但相反的，後期還款負擔較重，總利息負擔也較多，貸款人需多加考慮。青安貸款好處是不限於首購族。它前2年的貸款利率最低僅1.19%，但是青安貸款額度僅有800萬元，多數仍得搭配一般銀行貸款方案，總利息負擔不一定划算。
40年期房貸，總利息支出、貸款限制都較20~30年期房貸更多，但若是『自備款不足』、『月收入不高』等購屋族，或可考慮。
(升息後)以貸款100萬元為單位，每期本息平均 攤還的金額
(升息前)以貸款100萬元為單位，每期本息平均 攤還的金額
✔房屋增貸
- 提出申請：備妥上述資料，親自到銀行提出申請。（約0.5天）
- 房屋鑑價：銀行派員到房屋所在地進行評估鑑價。（約2天）
- 進行審核：銀行審核送件的資料與申請人的條件。（約3~5天）
- 對保簽約：照會結果後，需親自到銀行對保簽約。（約0.5天）
- 設定抵押：代書送件地政事務所進行抵押權設定。（約1~2天）
- 撥款入帳：抵押權設定完成後，銀行撥款至帳戶。（約0.5天）
- 個人條件
- 如果規劃要申請房屋增貸，建議在申貸前六個月，調整以下事項，讓房屋增貸可以順利核貸。
(1)財力狀況：將所有資金集中在存摺帳戶中，不要有月光族的情形出現。
(2)維持信用正常：所有貸款均須正常繳款，不能有遲繳情形；信用卡也務必都全額繳清（不要只繳最低應繳金額），不要使用循環信用或是預借現金等情形。
(3)近期不申貸：不要向任何金融機構提出「新業務申請」需求，就是提出申請貸款的需求，這樣會有近期同業查詢，以及降低信用評分的缺點。
(4)可加購房貸壽險：若自身狀況較差，則建議加購房貸壽險，以幫助提高過件率。
(5)房貸繳納注意事項：房貸繳納至少一年以上再申請房貸增貸比較好，這樣可以讓銀行知道，這一年內還款的情形，讓銀行可以憑這一年的還款紀錄推測，未來增貸的貸款繳款，是否也會正常繳款，不用因為擔心借款人是否為風險較高的客戶，而降低核貸金額，或甚至是婉拒申請。
成功申貸後，申請人在原貸款銀行就會有兩筆房貸契約，也就是需同時負擔「兩筆」房貸繳款，因此，建議您申請前務必先評估自身還款能力，與增貸條件是否能夠符合需求，再決定是否申辦。
